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Protección de la educación

Existen múltiples opciones para asegurar la protección de la educación futura de tus hijos, desde seguros especializados hasta inversiones variadas.

(Este blog se actualizó por última vez en enero de 2024).

La educación es fundamental y garantizarla puede ser una preocupación constante para los padres.

1.

Opciones generales de protección para la educación:

  • Inmuebles: activo que puede venderse para financiar la educación. Si se cuenta con hipoteca se obtienen ventajas tributarias y seguros obligatorios.
  • Respaldo familiar: fondos familiares o excedentes.
  • Ahorro en pensiones voluntarias: con beneficios tributarios.
  • Inversiones: en mercado de valores o activos productivos.
  • Seguro de vida: ofrece respaldo en caso de contingencias.
  • Seguro de educación: Enfocado en cubrir gastos educativos.
  • Renta educativa: ahorro programado con rendimientos y respaldado por un seguro de vida.

2.

Recomendaciones para asegurar la educación:

  • Elegir una aseguradora confiable: considera la trayectoria, solidez, calificación crediticia, y sostenibilidad del modelo de negocio.
  • Ventajas tributarias: asegúrate de obtener beneficios fiscales al utilizar tu ahorro para educación.
  • Proteger tu inversión: separa el ahorro educativo de tu patrimonio personal.
  • Separar ahorro y seguro: puede ser más rentable tener ambos por separado.
  • Cobertura parcial: ss posible garantizar solo una parte de la educación.
  • Tener un plan B: si necesitas retirar tu inversión, conoce las condiciones.
  • Evitar sanciones: asegúrate de que fallos en el ahorro programado no incurran en multas.
  • Diversificar: no coloques todos tus recursos en una sola opción.
  • Flexibilidad en uso: si el dinero no se utiliza para estudiar, procura obtener un reembolso sin penalizaciones.
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3.

Seguro educativo vs. Renta educativa:

– Seguro Educativo: común en Colombia para educación universitaria. Se paga una prima y la aseguradora se encarga de los gastos universitarios. El retorno generalmente se percibe cuando el beneficiario inicia sus estudios universitarios.

– Renta Educativa: ahorro programado con rendimiento conservador. Incluye seguro de vida que cubre contingencias. El monto ahorrado es recuperable.

PRINCIPALES DIFERENCIAS:

– Riesgo del producto:

  • Seguro: alto / medio (depende de la aseguradora , del tiempo y del monto).
  • Renta: bajo.

– Rentabilidad:

  • Seguro: incierta o alta (depende de la universidad).
  • Renta: conservadora.

– Formas de pago:

  • Seguro: un pago alto una vez (preestablecido)  o financiado (tasa 1,4% MV).
  • Renta: periódico (yo defino y pago mi producto).

– Pago de la cobertura:

  • Seguro: directamente a la universidad.
  • Renta: a los padres / acudientes.

– Liquidez:

  • Seguro: baja (hasta el siniestro).
  • Renta: alta (ahorro).

– Muerte o no estudio:

  • Seguro: no hay siniestro, no hay pago. Algunas aseguradoras permiten proteger a un hermano/a o tienen valores de rescate.
  • Renta: devolución completa del ahorro a los padres.

– Estudio en el exterior:

  • Seguro: pago predeterminado (valor promedio matrícula en Colombia).
  • Renta: pago mensualidad establecida (renta acordada).

CONCLUSIÓN: 

Antes de optar por productos especializados, evalúa la posibilidad y conveniencia de ahorrar o invertir en otros activos para el pago de la educación. Es esencial investigar y entender cada opción para tomar decisiones informadas.

Si quieres evaluar la opción de proteger la educación de tus hijos, por favor escríbenos a colectivos@proteccionderiesgos.comnuestro grupo de expertos te apoyará sin ningún costo para ti.

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